ISAPRE: Instituciones de Salud Previsional
Las ISAPRE son aseguradoras privadas de salud que administran la cotizacion del 7% de quienes optan por ellas. Conoce como funcionan, sus tipos de planes y que considerar al elegir una.
Que son las ISAPRE
Las Instituciones de Salud Previsional (ISAPRE) son empresas privadas creadas en 1981 que funcionan como aseguradoras de salud. Recaudan la cotizacion obligatoria del 7% del ingreso imponible de sus afiliados y ofrecen planes de salud con distintos niveles de cobertura, copago y red de prestadores.
A diferencia de FONASA, que es un seguro solidario con cobertura universal, las ISAPRE funcionan con logica de seguro privado: el precio del plan depende del riesgo del afiliado (edad, sexo, cargas familiares) y de la cobertura elegida.
Tipos de ISAPRE
ISAPRE Abiertas
Son aquellas donde cualquier persona puede afiliarse. Las principales ISAPRE abiertas en Chile son:
- Banmedica
- Colmena Golden Cross
- Cruz Blanca
- Nueva Masvida
- Vida Tres
- Esencial (ex Consalud)
ISAPRE Cerradas
Restringidas a trabajadores de una empresa, institucion o sector especifico. Ejemplos: ISAPRE de las Fuerzas Armadas, Banco del Estado, etc.
Como Funcionan los Planes
Cada plan de ISAPRE define:
- Precio base en UF: El costo mensual del plan expresado en Unidades de Fomento, multiplicado por el factor de riesgo del afiliado.
- Tabla de factores: Multiplica el precio base segun edad y sexo del afiliado y sus cargas. Los factores mas altos corresponden a mujeres en edad fertil y adultos mayores.
- Cobertura ambulatoria: Porcentaje de bonificacion para consultas, examenes y procedimientos ambulatorios.
- Cobertura hospitalaria: Porcentaje de bonificacion para hospitalizaciones, cirugias e intervenciones.
- Red preferente: Clinicas y centros medicos con convenio que ofrecen mayor bonificacion.
- Topes y limites: Montos maximos de cobertura por evento, por ano o por prestacion especifica.
Preexistencias y Carencias
Las ISAPRE pueden establecer:
- Declaracion de salud: Al afiliarse, el postulante debe declarar enfermedades y condiciones preexistentes.
- Exclusiones: Enfermedades preexistentes pueden quedar excluidas de cobertura durante los primeros 18 meses (restriccion maxima legal).
- Carencias: Periodos de espera antes de poder usar ciertas coberturas (ej. parto, cirugia electiva).
La Superintendencia de Salud regula que estas restricciones no sean abusivas y que se respeten los derechos de los afiliados, incluyendo las garantias GES que son obligatorias para las ISAPRE.
Derechos del Afiliado a ISAPRE
- Acceso a las 85 patologias GES con copago maximo y plazos garantizados
- Cobertura de urgencia en cualquier establecimiento (Ley de Urgencia)
- Derecho a desafiliacion y cambio a FONASA en cualquier momento
- Proteccion ante alzas abusivas de planes (regulado por la Superintendencia)
- Cobertura de embarazo y parto segun plan contratado
- CAEC (Cobertura Adicional para Enfermedades Catastroficas) en red preferente
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Este contenido es educativo y de preparacion para el EUNACOM. No reemplaza el criterio clinico ni la formacion medica. La informacion sobre el sistema de salud chileno se basa en la normativa vigente y puede estar sujeta a modificaciones legislativas.